Оформление займа под залог авто нередко является единственным выходом в ситуации, когда требуется достаточно большая сумма для восстановления финансового положения. Такие долговые обязательства, согласно законодательству, могут возникать между физическими и/или юридическими лицами.
В большинстве случаев выдается займ под залог автомобиля с правом пользования последним. Однако условия могут меняться в зависимости от размера долга, особенностей возникших взаимоотношений и ряда других факторов.
Под залогом понимается мера обеспечения взятых на себя долговых обязательств. В случаях, когда должник не имеет возможности вернуть полученные средства, кредитор вправе продать залоговый предмет.
Данные действия совершаются только после вынесения соответствующего судебного постановления. Кроме того, продать предмет залога могут судебные приставы, а не кредитор.
Получить деньги в долг под залог авто может дееспособный гражданин, достигший определенного возраста. Данное условие варьируется в зависимости от кредитной организации.
Заём предусматривает два варианта исполнения обязательств:
- Владелец ставит машину на стоянку и до момента полного возврата долга теряет право управления транспортным средством.
- Залогом выступает ПТС, а автовладелец сохраняет за собой право пользования транспортом.
Первый вариант считается наиболее предпочтительным, когда требуется получение большой суммы денег. Кредиторы в подобных обстоятельствах готовы пойти на снижение процента, так как в течение периода действия долговых обязательств автомобиль гарантированно не попадет в аварию и не утратит первоначальной товарной стоимости.
Кто выдает займы
Займ под авто оформляют:
- микрофинансовые организации;
- автоломбарды;
- залоговые компании;
- частные инвесторы.
Получение кредита в банке
Банки предъявляют самые жесткие требования к потенциальному заемщику, однако, предоставляют наиболее комфортные условия. В частности, таким организациям важно не только состояние машины, которая оставляется в качестве автозалога, но и возможности ее владельца: наличие постоянного дохода, возраст и другое.
Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки в банке может рассчитывать на получение средств в размере около 60-70% от текущей оценочной стоимости автомобиля. Кроме того, часть финансовых организаций устанавливает ограничение на максимальную сумму займа под залог машины.
Займ в МФО
МФО редко занимаются выдачей подобных кредитов. Это обусловлено тем, что такие организации имеют достаточно низкий уровень фондирования, в связи с чем они не способны удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.
Те же МФО, которые выдают заем под залог автотранспортного средства, предлагают ставки на 4-5% выше банковских. Однако эти организации придерживаются более либеральной политики в отношении заемщиков, требуя у них предоставления минимального пакета документов.
Получение денег в ломбардах и залоговых компаниях
Взять займ под залог машины можно в автоломбарде. Он предоставляет условия, схожие с теми, на которые можно рассчитывать при обращении в МФО. Согласно правилам автоломбарда, средства выдаются на срок, не превышающем одного месяца.
Заемщик при предоставлении автомобиля в залог получает до 80% от стоимости транспортного средства.
Схожие условия кредитования предлагают залоговые компании. Однако в отличие от автоломбардов, они готовы пойти на снижение стоимости займа. Если у последних ставка достигает 60% от предоставленной суммы в месяц, то у залоговых компаний этот показатель рассчитывается ежедневно и равен 0,16-0,25%.
Займ у частных лиц
Обращение к частным инвесторам является операцией с высокой долей риска. Эти лица готовы пойти на определенные уступки и снизить ставку по кредиту под залог машины. Но у частных инвесторов нельзя получить крупные суммы на длительный срок.
Условия для предоставления займа
Условия долгового обязательства варьируются в зависимости от организации, в которую было подано соответствующее заявление.
При залоговой форме кредита предусматривается заключение двух договоров:
- кредитного или договора займа;
- залогового, в котором отражаются технические особенности автомобиля.
Нередко оба документа объединяются в один договор. Важно отметить, что залоговые обязательства возникают только после передачи автомобиля кредитору.
В случаях, когда предметом обеспечения выступает машина, дополнительно составляется акт приемки-передачи транспортного средства с указанием в нем технических особенностей последнего и текущего состояния.
При обращении в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или залоговым компаниям собственнику автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Собственный паспорт.
- Оригинал паспорта технического средства.
- Свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
- Водительское удостоверение.
Эти документы подтверждают, что владельцем залогового автомобиля в действительности является заявитель.
Банки к потенциальным заемщикам предъявляют жесткие требования. Это отчасти обусловлено тем, что такие организации готовы предложить меньший процент по кредиту и большую сумму.
Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить в банк:
- заявку на получение займа;
- справку о ежемесячном доходе за последний месяц, квартал, полугодие (условия варьируются в зависимости от банка);
- копию трудовой книжки, удостоверенную подписью работодателя;
- если транспортное средство было приобретено в браке, предоставляется нотариально заверенное разрешение от супруга/супруги на сдачу автомобиля в залог;
- иные документы.
Банк может отказать в кредите, если заявитель не имеет постоянную регистрацию и/или место работы.
Согласно законодательства, в случаях, когда гражданин не способен исполнить в полной мере свои долговые обязательства, его машина будет продана. Важно отметить, что деньги, вырученные при реализации транспортного средства, в равных долях распределяются между всеми кредиторами.
Особенности оформления договора займа
Договор о предоставлении займа под залог транспортного средства составляется в письменной форме. Он должен содержать в себе имя заемщика и название кредитора с указанием его места расположения. Также в договоре прописываются условия предоставления займа, сроки погашения, размер процентной ставки и другие нюансы.
Такие документы не подлежат обязательному нотариальному заверению. Однако если договор займа прошел данную процедуру, то договор залога также должен быть удостоверен у нотариуса.
Если предусматривается оформление страховки на автомобиль, то в составляемых документах должны быть отражены обязанности сторон по вновь возникшим обстоятельствам. В частности, необходимо определить лицо, которое оплачивает эти услуги.
Также должны в договоре быть отражены случаи, при наступлении которых стороны теряют свои обязанности.
- Не заключать договор обратного выкупа. По этому документу право собственности на транспортное средство переходит кредитору. Получается, что бывший владелец автомобиля продает его другому лицу по цене, меньше на 20-30% рыночной стоимости ТС.
- Зарегистрировать договор займа в специальном реестре. Провести эту процедуру может заемщик без получения согласия со стороны кредитора.
По закону, если один и тот же объект несколько раз выступал в качестве предмета залога, то действительным считается только тот документ, который первым прошел государственную регистрацию.
Заключение договора займа юрлицами
Юридические лица также имеют возможность получить заем, оставив в качестве залога собственное транспортное средство.
Организация при обращении к кредитору должна предоставить следующий пакет документов:
- Устав компании;
- свидетельство о госрегистрации;
- свидетельство о постановке на учет в отделении ФНС;
- доверенность на лицо, предоставляющего интересы организации (заверяется руководителем);
- копии паспортов всех учредителей и руководителя;
- финансовая отчетность за определенный период (устанавливается финансовой организацией).
Физическим лицам деньги в долг выдаются в виде наличных или путем перевода на банковский счет. Организации могут рассчитывать только на последний вариант.
Оформление займа под залог транспортного средства – это сложный процесс, который требует соблюдения множества условий. Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки может рассчитывать на получение не более чем 80% от общей стоимости автомобиля.
Зачастую водители хотят сдать машину под залог, но продолжать пользоваться ей на время погашения займа: это может быть связано с работой или личными нуждами. Можно ли получить автомобиля с правом пользования? Банки и МФО охотно выдают такие кредиты, поскольку займ с обеспечением более надежный. В результате владелец может рассчитывать на привлекательные условия по кредиту. Главное, чтобы автомобиль отвечал требованиям.
Cодержание
Правовые аспекты кредитов с залогом
Под кредитом многие граждане, да и кредиторы часто имеют ввиду заем. В правовом поле это разные термины, хотя есть общие моменты. Кредит можно получить у организации, обладающей лицензией. Банк выступит в качестве посредника и выдаст кредит под залог авто с правом вождения. Займ можно получить от любого юридического или частного лица без участия посредника.
Кроме того, кредит предполагает временную выдачу денег и их возвращение с процентами. В заем можно брать акции и активы, другие ценности. Они становятся собственностью заемщика.
При оформлении кредита под залог авто с правом вождения необходимо заключить два договора: один договор кредитный, а второй – залоговый.
Поскольку человек получает право использовать автомобиль, взамен он отдает банку ПТС на машину. В некоторых случаях нужно отдать дубликат ключей, это зависит от условий банка.
Благодаря обеспечению в виде транспортного средства банки и другие финансовые компании могут предложить более выгодные условия по кредиту:
- сниженные ставки;
- длительный срок кредитования;
- быстрое оформление бумаг;
- быстрая выдача наличных или перевод денег на карту;
- возможность пролонгации или досрочное погашение (в том числе в МФО и ломбардах);
- минимальный комплект документов.
Можно ли сохранить право пользования
Чтобы была возможность использовать машину после сдачи в залог, необходимо заключать сделку с компанией, которая предоставляет это право. Как правило, это банки и МФО. Многие ломбарды и лизинговые компании на время займа изымают транспортное средство. Затем его ставят на специальную стоянку, и владелец не может использовать авто. Некоторые ломбарды предоставляют право. Чтобы им воспользоваться, следует изучать условия кредитования.
Где получить кредит, сохранив право пользования авто
Среди топовых банков, предлагающих данный вид кредитования, почти все позволяют брать с правом использования. Это Россельхозбанк, Тинькофф, Восточный банк и другие.
В Микрофинансовых организациях получить займ еще проще. Главное, смотреть регион обслуживания, поскольку наибольшее число их находятся в Москве и Санкт-Петербурге. Соответственно, обслуживают они город и область. Примеры МФО, где остается право пользования автомобилем: mfovzaimno, Финансовый брокер, Автозайм и другие.
Чтобы найти ломбард, предлагающий микрозаймы и займы по схожим условиям, придется быть более внимательным. Действия некоторых компаний таковы: если произошла просрочка платежа, авто угоняют на стоянку.
Как оформить кредит: инструкция
Перед обращением в какую-либо компанию стоит привести автомобиль в порядок. Проверить исправность, при необходимости устранить дефекты. Независимо от того, в какую организацию обратится заемщик, любые неисправности скажутся на оценочной стоимости.
Шаг первый: выбираем подходящий вариант
Если заемщик является клиентом какого-либо банка или имеет зарплатную карту, то стоит поинтересоваться – не выдает ли этот банк такие кредиты. Для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт процентная ставка ниже, чем для новых пользователей. Банк следует выбирать, если кредитная история чистая.
При выборе кредитного заема в МФО необходимо проверить, числится ли компания на сайте ЦБ РФ. Если нет, лучше не обращаться в организацию.
Для финансовых учреждений подойдут критерии, по которым стоит выбирать, где взять деньги в долг:
- Репутация компании.
- Ее возраст.
- Сайт: наличие подробной информации, сканы лицензий, возможность отправить онлайн-заявку.
- Отзывы реальных клиентов.
Уточняем требования
Некоторые ломбарды и МФО принимают машины только определенных марок. Имеет значение дата производства автомобиля. Как правило, для ломбардов максимальный возраст машины – 10 лет. В среднем выдают займ с залогом авто, не старше пяти лет.
Быстрый кредит с залогом ПТС авто – это хорошая возможность получить деньги, когда нет времени. Но стоит внимательно ознакомится с правилами и выяснить, за что заемщик будет платить. Иногда продлить договор сложно, ведь рыночная стоимость автомобиля может внезапно поменяться. Обычно пролонгировать соглашение можно от 30 дней до 12 мес.
Также стоит узнать действия кредиторов в случае неуплаты долга. По закону компания не может выставить на торги средство ранее одного месяца с момента прекращения действия договора. Если владелец придет ранее указанного срока, чтобы выкупить машину, кредиторы не вправе препятствовать ему.
Готовим документы
В любой организации нужно уточнить список документов, который понадобится. В отдельных случаях недостаточно ПТС, свидетельства о регистрации и паспорта. Классический комплект включает:
- Российский паспорт;
- Водительские права. Можно заменить пенсионным удостоверением, заграничным паспортом или военником;
- Справка о доходах. Можно предъявить выписку из банка;
- Копия трудовой книжки или договора с работодателем. Должны быть подписаны генеральным директором и иметь печать компании.
По запросу также предоставляется экспертиза на транспортное средство – какую ценность имеет на рынке. Однако многие банки и МФО оказывают услуги самостоятельно. В штате есть оценщик, который проведет экспертизу авто.
Подаём заявку
Во многих компаниях подать заявку можно не выходя из дома, заполнив форму через сайт. Если заемщик решил взять кредит в ломбарде или МФО – решение принимается быстро. В среднем 15-30 минут, поскольку пакет документов минимальный, а кредитная история часто не имеет значения, как и не требуется справка с работы.
Обращение в банк будут рассматривать дольше. В отдельных случаях сроки могут затянуться до недели.
Оформляем кредит
Подписывать договор обязательно после прочтения всех пунктов. Часто важная информация может находится в разделе «Особые условия». Стоит посмотреть на итоговую стоимость. Она может отличаться от суммы, на которую рассчитывал заемщик.
При заключении договора на ТС с правом пользования должно быть разрешено вождение авто, сданного в залог. Также стоит уточнить, имеет ли право собственник сдать авто в аренду или использовать как такси.
Кредитор обязан предоставить заемщику следующие документы:
- Договор о кредите (банк), договор займа (ломбарды и другие). Здесь содержится информация о размере ссуды, автомашине, ставке, сроках кредитования.
- Бланк строгой отчетности.
- Акт приема-передачи. В нем указывается техническое и внешнее состояние авто. Имеются ли какие-то дефекты, неисправности, какой пробег.
Погашаем долг
Получение денег возможно наличными или на банковскую карту. Для клиента разрабатывается индивидуальный график платежей. Для удобства можно заранее настроить автоматический перевод средств в нужный день на счет компании.
Чтобы успешно погасить долг, не стоит пропускать платежи. Просрочки влекут штрафные санкции, которые отражаются на кредитной истории заемщика.
На время выплаты кредита лучше жить в режиме экономии – избегать спонтанных и незапланированных покупок, меньше тратить средств на развлечения, вроде кафе и ресторанов. Всего несколько посиделок в кафе за полгода встанут в приличную сумму денег. При правильном планировании бюджета оплата кредита не будет сильно сказываться на уровне жизни семьи.
Видео: покупка авто в кредит
Автоломбард с самого момента основания предоставляет клиентам такие условия, которые максимально удовлетворяют их требования. Для улучшения обслуживания была предпринята попытка сократить время оформления кредита до одного часа. Практика получила широкое распространение и, как следствие, большое количество потенциальных клиентов. С целью максимально качественного и удобного обслуживания была создана услуга автозалог . Изюминкой автозалога является то, что владелец транспорта может по-прежнему пользоваться автомобилем даже во время кредитного договора, заключенного с автоломбардом. Как и любая другая услуга, эта имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.
Безусловным плюсом является тот факт, что вы продолжите пользоваться автомобилем. Если ваша машина - источник вашего дохода, то простой кредит в автоломбарде вам не подойдёт. Но есть и негативные моменты. Связаны они с относительной сложностью оформления подобного кредита.
Практически 50% людей отказывают в выдаче такого кредита. Причины могут быть самые разные. В основном, у заёмщика не находится всех необходимых справок и документов. А список их настолько же велик, как и при обычном банковском кредите. И в этом нет ничего удивительно, ведь фактически заёмщика кредитует банк, а автоломбард в данном случае выступает лишь посредником. Следовательно, когда в схеме есть посредники, услуга дорожает. В данном случае это выливается в более высокую процентную ставку, нежели при обычном кредите под залог авто, а также в более жёсткие условия для заёмщика. Если заёмщик по какой-то причине не внёс платёж вовремя, месячная ставка превращается в недельную, потом недельная становится дневной и т.д. В таких условиях очень легко лишиться собственного автомобиля. Потому вам следует знать, с какими трудностями можно столкнуться при погашении такого кредита.
Однако, если вносить все платежи вовремя и выполнять все условия кредитного договора, то проблемы возникать не должны. Напротив, после того, как вы погасите кредит, ваши данные будут внесены в базу и получить следующий кредит вам будет гораздо проще. Вполне возможно, что и условия будут более выгодными.
Как поступать в том или ином случае, решать только вам, уважаемый читатель. Если вы хотите взять кредит, то следует хорошо подумать над тем, для чего он вам нужен и нужен ли вообще. Удачных вам сделок и таких жизненных ситуаций, которые бы никогда не обязывали брать кредиты.
Материал подготовлен авто-порталом: www.сайт
Калькулятор кредита автоломбарда в Москве
Сколько денег вы сможете получить под ваш автомобиль? Введите его год и цену покупки в калькуляторе, выберите срок.
Выберите тип транспорта:
Автомобиль Мотоцикл Грузовой Спец. транспорт
Стоимость транспорта / руб.:
Год выпуска:
Вы получите кредит в размере:
0 руб.
Крупные суммы микрофинансовые организации выдают исключительно под залог имущества. Самый популярный вариант долгосрочного кредитования – займы под залог авто. Рассмотрим нюансы предложений от МФО, МКК и МФК, а также правила оформления.
Займ под ПТС: условия и особенности оформления в 2019 году
Денежный микрокредит под залог паспорта транспортного средства подходит тем, кому нужна крупная сумма на долгий срок. Что предлагают компании Москвы:
- Возможность получить займ под залог автомобиля с сохранением права пользоваться им.
- Сумма до 1 млн. рублей.
- Срок погашения до 3 лет.
- Ставки от 0.13 до 2%.
- В качестве залога может выступать как легковой транспорт, так и коммерческий (грузовик, газель и пр.).
- Ставка по сравнению с беззалоговыми и краткосрочными займами небольшая.
Справка: Машина, оформляемая в залог, должна находиться в исправном состоянии.
Требования и документы
Займ под ПТС грузового автомобиля или легкового в Мск выдается без подтверждения доходов. Какие нужны документы:
- паспорт;
- свидетельство о праве собственности.
Микрозайм могут получить граждане с 18 лет, имеющие постоянную прописку в регионе нахождения компании.
Как оформить срочный займ под ПТС в МСК
Найти выгодный займ просто: сравните 11 предложений на этой странице, изучите условия и требования и подайте заявку на нашем сайте. Решение придет уже в течение нескольких минут. Если ответ положительный, то в дистанционном режиме вы можете заключить договор и моментально получить одобренную сумму.
Способы получения и погашения займа
Какие варианты получения денег и внесения платежа предлагают МФО?
Выдается займ под залог ПТС быстро одним из выбранных клиентом способов. Погашение осуществляется равными платежами 1-2 раза в месяц.
Получить крупный кредит без залога могут далеко не все. Такую услугу банки предоставляют привилегированным клиентам. Всем остальным категориям заемщиков предстоит долгий путь оформления договоров залога и поручительства.
Если в качестве обеспечения выступает машина, то заемщик может получить желаемый кредит, лишившись возможности использовать свой транспорт по назначению.
Альтернативный подход предлагают финансовые организации, выдавая займы под залог авто с правом пользования. Насколько выгодна и безопасна такая ссуда? Мы рассмотрим тему срочных займов в автоломбардах и МФО, и дадим советы читателям.
Быстрые займы: преимущества и недостатки
Начнем с того, что залоговые ссуды в финансовых организациях получили популярность благодаря простой процедуре оформления. От клиента не требуется собирать пакет документов, декларировать свои доходы, доказывать платежеспособность. Финансовую организацию интересует только твердая гарантия возврата долга. И такой гарантией является имущественный залог.
Клиентам предоставляется на выбор несколько видов займов, в том числе с возможностью пользования залогом. Условия кредитования различные, мы расскажем о них в следующем разделе.
Как правило, от заемщика автоломбарда требуется представить три документа: свой паспорт, СТС и ПТС. Займы выдают совершеннолетним гражданам РФ, владельцам автотранспорта, зарегистрированного на территории России.
Кредитора интересует ликвидность, техническое состояние автомашины и легальность сделки. Поэтому, служба безопасности МФО проверяет данные владельца и машины на предмет угона или обременения.
Отрицательная кредитная история, наличие непогашенной ипотеки или открытого потребительского кредита не повлияют на решение о выдаче ссуды. Отказать могут клиенту, имеющему открытые судебные иски с кредиторами, ведущему процедуру банкротства.
Многие организации сегодня принимают заявки от клиентов через интернет. Чтобы оформить срочный займ под залог авто, нужно заполнить заявку на сайте компании. Затем дождаться приглашения в офис на оценку и подписание договора. Обычно весь процесс занимает не более двух дней с момента подачи заявления.
Услуги по оценке авто клиенты не оплачивают, это входит в общую стоимость займа.
Казалось бы, преимущества займов налицо: минимум документов и информации, быстрая процедура рассмотрения заявки, выдача денег с правом пользования машиной. Но нельзя забывать о финансовой стороне вопроса: процентная ставка финансовой организации может быть в несколько раз выше, чем у банка. Кроме этого, здесь есть и другие риски: на рынке финансовых услуг можно встретить мошенников, работающих под видом автоломбардов.
Некоторые аспекты по получению займа рассмотрены в видео:
Условия выдачи залоговых займов
Как правило, крупные автоломбарды предложат своим клиентам три и более вида залоговых кредитов. Среди них будут классические займы под залог автомобиля и ссуды под ПТС. Последние и предполагают пользование машиной в течение всего периода кредитования.
На каких условиях можно оформить займ под ПТС? Такой вопрос часто задают автовладельцы, желающие получить ссуду быстро, без поручителя и бумажной бюрократии.
В каждой финансовой компании свои условия, но общие рыночные тенденции таковы:
займы под обеспечение ПТС сегодня можно взять на срок от одного до двух лет, под ставку от 4% в месяц. При этом размер ссуды составит от 40% до 70% стоимости машины. Такой диапазон зависит от технического состояния авто, модели, года выпуска.
Погашение долга производится равными платежами, каждый месяц. Сумма взноса состоит из части основного долга и процентов.
Процедура оформления
Как мы уже отмечали, финансовые компании активно работают через интернет-сервисы. На сайте любой крупной организации можно заполнить форму и передать заявку на займ. Можно зайти в офис организации, заполнить образец заявления и оставить для рассмотрения.
Потребуется указать личные данные: ФИО, место регистрации, паспортные данные.
Дальнейший алгоритм действий примерно таков:
- Клиенту позвонит менеджер и уточнит параметры сделки: марку машины, год выпуска. Также обсуждаются желаемые условия кредита, сроки и суммы. Назначается встреча для оценки авто и экспертизы документов;
- Оценка машины производится специалистами МФО, с выездом на дом к заемщику либо на специализированной стоянке кредитора;
- Копии документов можно переслать в организацию на адрес электронной почты. Оригиналы предъявляются перед заключением договора;
- После согласования суммы займа составляется договор. Клиент передает на хранение кредитору ПТС и второй комплект ключей. После подписания договора выдаются деньги. По желанию заемщика это может быть безналичное перечисление на счет или карту, либо выдача наличной суммы.
